Bina cibil score ke bina personal Loan: किसी भी तरह का लोन लेने में सिबिल स्कोर (Cibil Score) का सबसे अहम योगदान होता है। हर बैंक लोन देने से पहले आपका सिबिल स्कोर ही देखता है। साथ ही इसी से निर्णय लेता है कि आप लोन लेने के योग्य हैं ना नहीं।
लेकिन यदि आप सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें इससे जुड़ी जानकारी चाहते हैं, तो हमारे इस लेख को अंत तक पढि़ए। अपने इस लेख में हम आपको बिना क्रेडिट स्कोर के बिना लोन लेने से जुड़े कुछ तरीके और एप्लीकेशन बताएंगे। जिनकी मदद से आप आसानी से लोन ले सकते हैं। साथ ही सिबिल स्कोर को सही करने का तरीका भी बताएंगे।
Cibil Score क्या होता है?
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें इससे जुड़ी जानकारी दें उससे पहले आइए एक बार हम आपको जानकारी देते हैं कि सिबिल स्कोर क्या होता है। तो हम आपको बता दें कि सिबिल स्कोर एक तरह से आपकी सारी जानकारी देता है।
जिसके अंदर दर्ज होता है कि आपने पहले कब लोन लिया था, साथ ही उसे समय से चुकाया था या नहीं। इसके अलावा आप लोन आदि से जुड़ा जो कुछ भी करते हैं वो सभी चीजें आपके सिबिल स्कोर को ऊपर नीचे करने का काम करती हैं। सिबिल स्कोर 300 से लेकर 900 के बीच में ऊपर नीचे होता रहता है।
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सिबिल स्कोर को समझें |
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1. |
800-900 |
शानदार |
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2. |
740-999 |
बहुत अच्छा |
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3. |
670-739 |
अच्छा |
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4. |
580-669 |
ठीक |
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5. |
300-579 |
खराब |
Cibil Score कितना होना चाहिए?
अब आपने जान लिया कि सिबिल स्कोर क्या होता है साथ ही कितने सिबिल स्कोर को क्या कहा जाता है। तो अब हम आपको बता दें कि एक आम आदमी का सिबिल स्कोर हमेशा 700 से ऊपर होना चाहिए। यदि किसी का सिबिल स्कोर इससे नीचे होता है तो उसे ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरह से लोन नहीं मिलता है।
इसलिए आपको हमेशा अपना सिबिल स्कोर 700 से अधिक रखना चाहिए। यदि इससे कम होता है तो आपको हमेशा इसे ऊपर उठाने के लिए प्रयास करना चाहिए। ताकि आपको भविष्य में आसानी से लोन मिल सके। साथ ही कम ब्याजदर पर भी लोन मिल सके।
जिसने कभी लोन नहीं लिया उसका सिबिल स्कोर कितना होगा?
यदि आपने आजतक कभी बैंक से या ऑनलाइन लोन नहीं लिया है तो आपका सिबिल स्कोर जीरो (Zero) होगा। इसका अर्थ ये है कि इस इंसान ने अभी तक लोन नहीं लिया इसलिए सिबिल स्कोर के आधार पर तय नहीं किया जा सकता है कि इसे लोन दिया जाए या नहीं। अक्सर ऐसे लोगों को भी लोन मिलना थोड़ा कठिन होता है।
खराब सिबिल स्कोर के नुकसान
- इससे आपको लोन मिलने में काफी कठिनाई होती है। कई बार लोन मिलता भी नहीं है।
- कई बार खराब सिबिल स्कोर की वजह से लोन रद्द तक कर दिया जाता है। जिससे कहीं भी लोन ही नहीं मिलता है।
- खराब सिबिल स्कोर की वजह से कम मात्रा में और कम समय के लिए ही लोन मिलता है।
- खराब सिबिल स्कोर वाले लोगों को आम लोगों की तुलना में ज्यादा ब्याज पर लोन मिलता है। जिससे उन्हें नुकसान होता है।
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें?
आइए अब हम आपको जानकारी देते हैं कि सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें। यहां हम आपको कुछ एप्लीकेशन बताने जा रहे हैं। आप उनकी मदद से खराब सिबिल स्कोर होने के बावजूद आसानी से लोन ले सकते हैं।
Pay Sense: Personal Loan App
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए यह एप्लीकेशन बहुत ही अच्छी है। इसके अंदर आपको 5 मिनट के अंदर 5 हजार रूपए से लेकर 5 लाख रूपए तक का लोन आसानी से मिल जाता है। साथ ही आप एक बार में 3 महीने से लेकर 5 साल तक के लिए लोन ले सकते हैं। जो कि बहुत ही कम एप्लीकेशन समय देती हैं। प्ले स्टोर पर इस एप्लीकेशन के डाउनलोड, रेटिंग और लोगों के फीडबैक काफी अच्छे दिए हैं। इसलिए आप इस एप्लीकेशन की मदद से आसानी से लोन ले सकते हैं।
True Balance: Personal Loan App
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए यह एप्लीकेशन भी काफी अच्छा है। इसके अंदर आपको दो तरह से लोन मिलता है। पहले प्रकार में आपको 1 हजार से लेकर 15 हजार तक का लोन मिल सकता है। जबकि दूसरे प्रकार में आपको 50 हजार रूपए तक का लोन मिल सकता है।
पहले प्रकार में आपको किसी तरह का इनकम प्रूफ नहीं दिखाना होगा। जबकि दूसरे प्रकार में आपको इनकम प्रूफ देना होगा। इसलिए आपको जिस तरह से सही लगे उस तरह का लोन आप यहां से ले सकते हैं। बस ध्यान इस बात का रखें कि लोन लेने से पहले उससे जुड़ी सारी जानकारी अच्छे से देख लें। बिना सैलरी स्लिप के आप यहां से 62 दिनों के लिए ही लोन ले सकते हैं। जबकि सैलरी स्लिप के बाद आप यहां से 6 महीने तक का लोन ले सकते हैं।
Money View: Personal Loan App
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण यहां से आपको 10 हजार रूपए से लेकर 5 लाख रूपए तक मिल जाता है। साथ ही ये लोन आपको 3 महीने से लेकर 5 साल तक के लिए मिल सकता है। साथ ही यहां आपको लोन की ब्याज दर 16 से लेकर 39 प्रतिशत तक देखने को मिलती है।
इसलिए यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आप यहां से भी आसानी से लोन ले सकते हैं। यहां आपको खराब सिबिल स्कोर पर भी आसानी से लोन मिल जाता है। बस आपको आम लोगों की तुलना में थोड़ा ज्यादा ब्याज चुकाना होगा।
Kredit Bee: Fast Personal Loan
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण यहां से आप दो तरह से ले सकते हैं। पहले प्रकार में आप बिना सैलरी वाले होने पर भी लोन ले सकते हैं। लेकिन इसमें आपको अधिकतम 2 लाख रूपए तक का लोन मिलेगा। जबकि सैलरी वाले लोग यहां से तीन लाख रूपए तक का लोन ले सकते हैं। हालांकि, हम आपको बता दें कि यहां से पहली ही बार में दो लाख का लोन नहीं मिलेगा। इसके लिए आपको पहले 5 हजार का लोन लेना होगा, फिर 10 हजार का। इस तरह से आपकी लोन लेने की सीमा बढ़ती रहेगी।
यदि हम समय और ब्याज दर की बात करें तो इसके अंदर आपको सबसे पहले अपनी जानकारी देनी होगी। इसके बाद आप देख सकते हैं कि आपको क्या ब्याजदर चुकानी होगी। साथ ही आपको लोन कितने समय के लिए मिल सकता है। इसलिए खराब सिबिल स्कोर वाले लोग इसे अपने फोन में एक बार इसे अवश्य डाउनलोड करें।
CASHe: Personal Loan App
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आपकी हर महीने की सैलरी कम से कम 12 हजार रूपए अवश्य हो। इसके बाद आप यहां से कम से कम तीन महीने के लिए और अधिकतम 18 महीने के लिए लोन ले सकते हैं। यहां से आप 1 हजार रूपए से लेकर 4 लाख रूपए तक आसानी से लोन ले सकते हैं।
यहां से लोन लेने के लिए आपकी आयु कम से कम 18 साल और अधिकतम 60 साल के बीच में होनी चाहिए। इसलिए आप यदि योग्य हैं तो एक बार यहां से भी लोन के लिए अवश्य आवेदन करें। सिबिल स्कोर के बिना व्यक्तिगत ऋण यहां से मिलना काफी आसान है।
Cibil Score ठीक कैसे करें?
आइए अब हम आपको जानकारी देते हैं कि यदि आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया है तो आप उसमें किन चीजों की मदद से सुधार ला सकते हैं। जिससे आपको आगे आसानी से लोन मिल जाए।
लोन समय से चुका दें
सिबिल स्कोर बढ़ाने के लिए आपको हमेशा चाहिए कि आप लोन समय से चुका दें। जैसे कि आपने कोई लोन एक साल के लिए लिया था तो आप उसे एक साल के अंदर ही चुका दें। इससे आपका सिबिल स्कोर खराब नहीं होगा। साथ ही आगे आप जब भी लोन लेना चाहेंगे तो अगली बार तुरंत लोन मिल जाएगा।
लम्बे समय के लिए लोन लें
कई बार हम जल्दी लोन चुकाने के लिए बेहद कम समय के लिए लोन लेते हैं। लेकिन यदि आप लम्बे समय के लिए लोन लेते हैं तो आपको उसे चुकाने में काफी आसानी रहेगी। इसलिए आपको हमेशा चाहिए कि आप लम्बे समय के लिए ही लोन लें। इससे आपकी किस्त कम पैसों की बनेगी और आप उसे आसानी से चुका देंगे।
हर साल क्रेडिट स्कोर चेक करते रहें
सब चीजों को करने के साथ ही आपको अपना क्रेडिट स्कोर हर साल चेक करते रहना चाहिए। इससे आपको पता चलता रहेगा कि आपका स्कोर बढ़ रहा है या कम हो रहा है। यदि आपको लगता है कि आपका क्रेडिट स्कोर कम हो रहा है तो आप उसे बढ़ाने के लिए कुछ और तरीके अपना सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपको अपना क्रेडिट स्कोर पता होना बेहद जरूरी है।
एक साथ कई सारे लोन ना लें
कई लोग एक साथ कई सारे लोन ले लेते हैं। लेकिन यह कोई फायदे का सौदा नहीं होता है। इसलिए आपको हमेशा चाहिए कि आप एक बार में एक ही लोन लें। भले ही वह ज्यादा मात्रा में क्यों ना ले लें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब नहीं होगा। साथ ही जब आप उसे समय से चुका देंगे तो आपका क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा हो जाएगा।
लोन चुकाने के लिए लोन कभी ना लें
कई लोग अपना क्रेडिट स्कोर सही करने के लिए लोन चुकाने के लिए ही लोन ले लेते हैं। इससे उन्हें लगता है कि उनका क्रेडिट स्कोर खराब नहीं होगा। लेकिन यह उनकी बहुत बड़ी गलती होती है। इसलिए आप कभी भी लोन चुकाने के लिए लोन ना लें। भले ही आप अपना एक लोन लंबे समय के बाद चुका दें। पर उसे चुकाने के लिए दूसरा लोन ना लें।
Joint Account ना खुलवाएं
कई लोग माता पिता या परिवार के अन्य सदस्य के साथ अपना ज्वाइंट अकाउंट खुलवा लेते हैं। इससे उन्हें आगे चलकर नुकसान उठाना पड़ता है। क्योंकि ज्वाइंट अकाउंट में यदि किसी एक इंसान ने भी लोन समय से नहीं चुकाया तो क्रेडिट स्कोर दोनों लोगों का खराब हो जाएगा। यानि गलती किसी और की और उसका भुगतान कोई और करे। इसलिए ज्वाइंट अकाउंट से हमेशा दूर रहना चाहिए।
लोन लेते ओर चुकाते रहें
यदि आप लोन लेने से बचते रहते हैं तो इससे आपका क्रेडिट स्कोर कभी ठीक नहीं होगा। इसलिए आपको चाहिए कि आप हमेशा लोन लेते रहें और उसे समय से चुका दें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर समय के साथ ठीक होता जाएगा। लेकिन यदि आप लोन ही नहीं लेते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर जितना होगा उतना ही बना रहेगा।
क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर कर दें
यदि आप क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करते हैं और उसके ऊपर कई बार लोन ले लेते हैं तो आपको चाहिए कि आप उसका भुगतान समय पर कर दें। इससे आपका सिबिल स्कोर खराब नहीं होगा। क्योंकि यदि आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करते हैं तो इससे भी आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड का प्रयोग अवश्य करें
यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है तो आपको हमेशा क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करना चाहिए। यदि बैंक आपको क्रेडिट कार्ड ना दे तो आप एफडी (Fixed Deposit) के ऊपर आसानी से क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं। इसके बाद आप वहां से जैसे जैसे लेन देन करेंगे तो आपका सिबिल स्कोर सही होता जाएगा।
EMI समय से भरते रहें
सिबिल स्कोर खराब करने में ईएमआई का भी योगदान होता है। इसलिए आपको चाहिए कि यदि आप किसी चीज की ईएमआई भरते हैं तो उसे समय से भरते रहें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर खराब नहीं होगा। साथ ही यदि आप पूरी ईएमआई समय से भर देते हैं तो आपका सिबिल स्कोर भी काफी अच्छा हो जाएगा।
FAQ
सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें?
आज के समय में कई एप्लीकेशन ऐसी आती हैं जो कि खराब सिबिल स्कोर वाले लोगों को भी लोन आसानी से दे देती हैं। उनकी जानकारी हमने आपको ऊपर साझा की है।
खराब सिबिल स्कोर पर कितना लोन मिल सकता है?
खराब सिबिल स्कोर पर आपको हमेशा कम मात्रा में ही लोन मिल सकता है। क्योंकि ज्यादा मात्रा में लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना बेहद जरूरी है।
खराब सिबिल स्कोर पर लोन लेने का क्या नुकसान है?
खराब सिबिल स्कोर का नुकसान ये है कि आपको उसके ऊपर ज्यादा ब्याज देना पड़ता है। जो कि सीधा आपकी जेब पर बोझ की तरह होता है।
Conclusion
आशा है कि अब आप समझ गए होंगे कि सिबिल स्कोर बिना व्यक्तिगत ऋण कैसे लें। इसे जानने के बाद आप आसानी से खराब सिबिल स्कोर होने के बाद भी लोन ले सकते हैं। हालांकि, खराब सिबिल स्कोर के बाद आपको लोन अवश्य मिल जाएगा। लेकिन उसकी ब्याज दरें हमेशा आपको ज्यादा चुकानी होंगी। इसलिए खराब सिबिल स्कोर होने पर बेहद जरूरी होने पर ही लोन लें।
