Gaanv me ghar banane ke liye Loan: अपने जीवन में एक घर बनाना हर किसी का एक सपना होता है। लेकिन आज के इस महंगाई भरे दौर में ये काम इतना आसान नहीं रह गया है। क्योंकि घर बनाने में लाखों रूपए का खर्चा आता है। इसलिए यदि आप गांव में घर बनाने के लिए लोन के बारे में सोच रहे हैं तो हमारे इस लेख को अंत तक पढि़ए।
अपने इस लेख में हम आपको गांव में घर बनाने के लिए लोन कैसे लिया जाता है, उसके आवेदन की क्या प्रक्रिया होती है, ब्याज दर और समय सीमा से जुड़ी सारी जानकारी देंगे। जिसके बाद आप आसानी से गांव में घर बनाने के लिए लोन ले सकते हैं और अपने घर का सपना पूरा कर सकते हैं।
होम लोन क्या होता है?
गांव में घर बनाने के लिए लोन को बैंक की भाषा में होम लोन कहा जाता है। इसलिए आगे जहां भी हम होम लोन (Home Loan) का जिक्र करें तो आप समझ जाइएगा। यदि हम होम लोन की बात करें तो यह बैंक की तरफ से एक खास तरह का लोन दिया जाता है जो कि केवल घर बनाने के लिए दिया जाता है।
इस लोन की दूसरे लोन के मुकाबले ब्याज दरें काफी कम होती हैं। साथ ही इसका लेने का तरीका भी काफी आसान होता है। इसलिए लोग होम लोन आसानी से ले सकते हैं। कई बैंक तो होम लोन के लिए अलग से काउंटर तक बनाए रखते हैं, ताकि लोगों को परेशनी ना हो।
होम लोन लेने की योग्यता?
ऐसा नहीं है कि हर इंसान होम लोन आसानी से ले सकता है। इसके लिए योग्य होना भी बेहद ही जरूरी है। अन्यथा कोई इंसान होम लोन लेने के लिए आवेदन नहीं कर सकता है।
- होम लोन केवल घर बनवाने या रिपेयर करवाने से जुड़ी चीजों के लिए ही लिया जा सकता है।
- होम लोन केवल वही इंसान ले सकता है जब उसके पास लोन के बदले गिरवी रखने के लिए कोई चीज मौजूद हो।
- होम लोन लेने के लिए आवेदक की आयु 21 सं लेकर 60 साल के बीच में होनी चाहिए।
- होम लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति का सिबिल स्कोर (Cibil Score) सही होना चाहिए। साथ ही वो किसी भी बैंक से डिफाल्टर ना घोषित किया गया हो।
होम लोन किन्हें दिया जाता है?
होम लोन उन सभी लोगों को आसानी से मिल सकता है जो कि आगे चलकर अपना घर बनाने का सोच रहे हैं। इसके अंदर वो होम लोन की मदद से कहीं जगह खरीद सकते हैं, अपनी जगह के ऊपर घर बना सकते हैं, अपने घर की मरम्मत करवा सकते हैं साथ ही यदि ऊपरी मंजिल बनवाना चाहते हैं तो उसे भी होम लोन की मदद से पूरा करवा सकते हैं।
होम लोन देने वाली प्रमुख बैंक?
वैसे तो आज के समय में सारे ही बैंक होम लोन देने का काम करते हैं। लेकिन देश के कुछ प्रमुख बैंकों के नाम हम आपको बता देते हैं।
- स्टेट बैंक ऑफ इंडि़या
- पंजाब नैशनल बैंक
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- सेन्ट्रल बैंक ऑफ इंडि़या
- यूनियन बैंक
- यूको बैंक
- ओरियन्टल बैंक ऑफ कॉमर्स
- ICICI बैंक
- HDFC बैंक
- Axis बैंक
होम लोन कितने लाख तक मिल सकता है?
जैसा कि आप जानते हैं कि गांव में घर बनाने के लिए लोन तभी मिलता है जब आपके पास बैंक में गिरवी रखने के लिए कोई जगह या कुछ अन्य चीज मौजूद हो। यदि आपके पास कुछ भी नहीं है तो आप बैंक की बजाय केवल सरकारी योजना की मदद से होम लोन ले सकते हैं।
लेकिन यदि हम होम लोन की ऊपरी सीमा की बात करें तो यह कोई तय नहीं है। क्योंकि यदि आपके पास बैंक में गिरवी रखने के लिए कोई जगह जमीन या सोना चांदी है तो आप करोड़ों रूपए तक का होम लोन ले सकते हैं। लेकिन एक बात हम आपको स्पष्ट कर दें कि आपने जो चीज गिरवी रखी है उसका केवल 80 से 90 प्रतिशत तक ही आपको होम लोन के रूप में दिया जाएगा।
होम लोन कितने साल के लिए मिलता है?
यदि आप गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने जाते हैं तो उससे पहले आपके जहन में ये सवाल जरूर आएगा कि आपको होम लोन कितने साल तक के लिए मिल सकता है। ताकि आप उसे आगे चलकर आसानी से चुका सकें। तो हम आपको बता दें कि आपको इसकी चिंता करने की कोई जरूरत नहीं है।
आप होम लोन को अधिकतम 20 साल तक के लिए ले सकते हैं। लेकिन यह सीमा हर बैंक की अलग अलग हो सकती है। इसलिए जरूरी है कि आप जिस बैंक से होम लोन के लिए आवेदन करने जा रहे हैं वहां पहले पूछ लें कि आपके बैंक से होम लोन अधिकतम कितने साल के लिए मिल सकता है। लेकिन एक बात तो तय है कि आप किसी भी बैंक से होम लोन लें वो आपको 10 साल की समय सीमा अवश्य देगा।
होम लोन की ब्याज दरें?
वैसे तो होम लोन की ब्याज दरें लगातार घटती बढ़ती रहती हैं। साथ ही एक ही समय पर हर बैंक की आपको अलग अलग ब्याज दरें भी देखने को मिल सकती हैं। इसलिए आपको यह बता पाना कि होम लोन कि ब्याज दरें कितनी होती हैं संभव नहीं है।
लेकिन यदि हम अनुमान की बात करें तो आपको आमतौर पर ये ब्याज दरें 8 से 12 प्रतिशत तक देखने को मिल जाती हैं। लेकिन कई बार ये ऊपर भी निकल जाती हैं। इसलिए जरूरी है कि आप जब कभी होम लोन के लिए आवेदन करें तो एक बार सभी बैंकों की होम लोन की ब्याज दरें इंटरनेट पर या बैंक जाकर पता कर लें।
सबसे कम ब्याज दर कहां मिलेगी?
यदि हम गांव में घर बनाने के लिए लोन में सबसे कम ब्याज दर की बात करें तो यह आपको सरकार की तरफ से चल रही तमाम योजनाओं में देखने को मिलेगी। क्योंकि उसके अंदर आपका आधा ब्याज सरकार चुकाती है, जबकि आधा आप चुकाते हैं। लेकिन सरकारी योजनाओं से एक सीमा तक ही लोन लिया जा सकता है।
लेकिन यदि आप सरकारी योजना से लोन लेने के पात्र नहीं हैं तो आप किसी सरकारी बैंक की मदद से होम लोन ले सकते हैं। वहां आपको काफी कम ब्याज दर देखने को मिलेगी। क्योंकि सरकारी बैंक इस तरह की ब्याज दर रखते हैं जिससे आम आदमी उनके यहाँ से लोन ले सके।
इसके बाद प्राइवेट बैंक की ब्याज दरें आती हैं। साथ ही ऑनलाइन मिलने वाले होम लोन की ब्याज दरें आती हैं। यदि हम ऑनलाइन मिलने वाले होम लोन की ब्याज दरों की बात करें तो यहां आपको कई बार 25 से 35 प्रतिशत तक सालाना देखने को मिलती हैं। इसलिए ऑनलाइन होम लोन का विकल्प सबसे अंत में रखें।
आवेदन के लिए जरूरी दस्तावेज?
गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने के लिए कुछ जरूरी दस्तावेज आपके पास अवश्य होने चाहिए। फिर चाहे आप किसी सरकारी योजना, बैंक या ऑनलाइन माध्यम से लोन ले रहे हों। आइए उनके बारे में एक बार समझ लेते हैं।
- आधार कार्ड/ वोटर कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस में से एक।
- पैन कार्ड
- गिरवी रखने वाली चीज का मूल दस्तावेज।
- आपकी पिछले कुछ महीनों की सैलरी स्लिप।
- आपके बैंक पासबुक की एंट्री डिटेल।
- पासपोर्ट साइज फोटो।
- होम लोन के लिए आवेदन फार्म।
- आपका फोन नंबर और ईमेल।
होम लोन क लिए आवेदन कैसे करें?
गांव में घर बनाने के लिए लोन का आवेदन करने के तीन तरीके हैं। आइए एक बार हम आपको तीनों तरीकों के बारे में जानकारी दे देते हैं। ताकि आप गांव में घर बनाने के लिए लोन के लिए आसानी से आवेदन कर दें।
सरकारी योजना के माध्यम से होम लोन
जैसा कि आप जानते हैं कि गांव में घर बनाने के लिए लोन के लिए आज के समय में सरकार ने प्रधानमंत्री आवास योजना (PM Awas Yojana) चला रखी है। आप योजना के माध्यम से बेहद ही आसान तरीके से लोन ले सकते हैं। इसके बारे में ज्यादा जानकारी आपको बैंक का नगर निगम के दफ्तर में दे दी जाएगी।
इसके बाद आप जिस राज्य के स्थाई निवासी हैं आप वहां भी पता कर सकते हैं कि सरकार ने गांव में घर बनाने के लिए लोन की कौन सी योजनाएं चला रखी हैं। आप उनकी मदद से भी आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, ये येाजनाएं केवल गरीब और असमर्थ लोगों के लिए चला रखी हैं। इसलिए आवेदन से पहले आप योग्यता अवश्य देख लें।
बैंक के माध्यम से होम लोन
यदि आप बड़ा होम लोन चाहते हैं तो बैंक की मदद से गांव में घर बनाने के लिए लोन ले सकते हैं। इसके लिए आपको अपने नजदीकी बैंक में जाकर आवेदन करना होगा। इसके लिए आपको सभी दस्तावेज और अन्य चीजें साथ लेकर जानी होगी।
इसके बाद वहां आपको एक आवेदन फार्म दिया जाएगा आप उसे भरकर बैंक में जमा करवा दीजिए। सभी चीजों सही पाए जाने पर आपका होम लोन का पैसा आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा। इसमें सभी सरकारी और प्राइवेट बैंक की एक जैसी प्रक्रिया होती है।
ऑनलाइन ऐप की मदद से होम लोन
गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने के लिए आज के समय में प्ले स्टोर (Play Store) पर बहुत सारी एप्लीकेशन आ चुकी हैं। आप उनकी मदद से भी होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके लिए आपको वो एप्लीकेशन अपने फोन में डाउनलोड करना होगा और फिर वहां पर अपना अकाउंट बनाना होगा।
इसके बाद आपको सभी दस्तावेजों के साथ होम लोन के लिए आवेदन कर देना होगा। यदि सत्यापन में आप होम लोन लेने के लिए योग्य पाए जाते हैं तो आपका होम लोन पास कर दिया जाएगा। ऑनलाइन लोन की खास बात ये है कि इसके अंदर आपको कहीं जाना नहीं होगा, साथ ही आपका लोन महज 48 घंटे में ही पास हो जाएगा।
गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने में कठिनाई क्यों आती है?
यदि हम गांव में घर बनाने के लिए लोन के मुकाबले शहर में लोन लेने की बात करें तो यह काफी आसान होता है। ऐसा इसलिए क्योंकि कई बार देखा जाता है कि गांव में लोगों के पास घर तो होता है पर उसके कागजात नहीं होते हैं। ऐसे में बैंक लोन देता नहीं है। इसी तरह से यदि आपके पास घर के कागजात हैं तो बैंक आपके घर की कीमत बहुत कम लगाता है। जिससे आपको बहुत कम लोन मिलता है।
इसके अलावा गांव के लोग बैकिंग प्रक्रिया से पूरी तरह से अवगत नहीं होते हैं। ऐसे में उन्हें लोन की प्रक्रिया काफी कठिन लगती है। साथ ही गांव में देखा गया है कि बेहद कम बैंक होते हैं। ऐसे में यदि उन्हें लोन लेना है तो बार बार बैंक में आने के लिए शहर में आना पड़ता है। जो कि काफी समय भी लेता है और आने जाने का किराया भी।
कुछ जरूरी सावधानी
- कई लोग होम लोन दिलवाने के लिए फर्जी भी होते हैं। आप उनके बहकावे में आने की बजाय सीधा बैंक से आवेदन करें।
- किसी भी बैंक में होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको सभी जगह ब्याज दरें अवश्य पता लगा लेनी चाहिए।
- यदि आपको एक बैंक होम लोन देने से मना कर देता है तो आप दूसरे बैंक में आवेदन कर दें। संभव है वहां आपको लोन मिल जाए।
- लोन लेने से पहले आप उसे चुकाने का एक प्लान अवश्य बना लें। ऐसा ना हो कि आप उसे आगे चलकर चुका ही ना पाएं।
- कई बैंक लोन के साथ प्रोसैसिंग फीस और अन्य कई चार्ज भी लगा देते हैं आप आवेदन से पहले उनकी जानकारी भी अवश्य ले लें।
- यदि आप किसी सरकारी योजना में योग्य हैं तो हमेशा होम लोन उसी के माध्यम से लें। ताकि आपके ऊपर ब्याज का बोझ कम पड़े।
FAQ
गांव में घर बनाने के लिए लोन कैसे लें?
गांव में घर बनाने के लिए लोन लेने के लिए आप बैंक की मदद से और ऑनलाइन इंटरनेट की मदद से भी आवेदन कर सकते हैं।
होम लोन कितने लाख तक मिल सकता है?
होम लोन आपको कितना मिलेगा यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास बैंक में गिरवी रखने के लिए क्या है। यह रकम करोड़ों तक में जा सकती है।
होम लोन कितने साल के लिए मिलता है?
होम लोन आप अधिकतम 20 साल के लिए ले सकते हैं। लेकिन यह हर बैंक और आपके सिबिल स्कोर (Cibil Score) पर भी निर्भर करता है।
बिना कुछ गिरवी रखे होम लोन कैसे लें?
यदि आपके पास गिरवी रखने के लिए कुछ भी नहीं है तो आप किसी सरकारी होम लोन योजना के माध्यम से लोन ले सकते हैं। उसमें आपको कुछ भी गिरवी नहीं रखना होगा।
होम लोन की ब्याज दरें?
होम लोन की ब्याज दरें इस बात पर निर्भर करती हैं आपने होम लोन के लिए कहां से आवेदन किया है। जैसे कि सरकारी बैंक 8 से 10 प्रतिशत, प्राइवेट बैंक थोड़ा ज्यादा, फिर ऑनलाइन एप्लीकेशन तो 20 से 30 प्रतिशत तक ब्याज चार्ज करती हैं।
होम लोन किन्हें नहीं मिलता है?
होम लोन उन लोगों को नहीं मिलता है जिनका सिबिल स्कोर एकदम खराब होता है या उनके पास पूरे दस्तावेज नहीं मौजूद होते हैं।
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Conclusion
आशा है कि अब आप समझ गए होंगे कि गांव में घर बनाने के लिए लोन कैसे लिया जाता है। साथ ही उसके लिए आवेदन करने का पूरा तरीका क्या है और ब्याज दरें और समय सीमा कितनी मिलती है। इसे जानने के बाद आप आसानी से गांव में घर बनाने के लिए लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और बैंक से लोन ले सकते हैं। साथ ही अपने घर का सपना साकार होते देख सकते हैं।
