Naya Business Shuru Karne Ke Liye Loan: हमारे देश में आज के समय में ऐसे बहुत से युवा हैं जो नौकरी की बजाय किसी तरह का बिजनेस शुरू करना चाहते हैं। लेकिन पैसों के अभाव में वो चाहते हुए भी इस काम को शुरू नहीं कर पाते हैं। लेकिन अब आपको इतना सोचने की जरूरत नहीं है। क्योंकि अपनी इस पोस्ट में हम आपको नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन से जुड़ी सारी जानकारी देने जा रहे हैं।
इसमें हम आपको बताएंगे कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे लिया जाता है, वो कौन सी सरकारी योजनाओं हैं जो आपको कम ब्याज दर पर लोन दिलवा सकती है, साथ ही लोन लेने की योग्यता और आवेदन के लिए कौन से दस्तावेज चाहिए होंगे इससे जुड़ी सारी जानकारी हम आपको देंगे।
‘बिजनेस लोन’ क्या होता है?
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन के बारे में हम आपको जानकारी दें उससे पहले आइए एक बार हम आपको बताते हैं कि बिजनेस लोन क्या होता है तो हम आपको बता दें कि यह दूसरे सामान्य लोन की तरह ही होता है। इसके अंदर आपको बैंक से लोन मिल जाता है जिसके आधार पर आप अपना बिजनेस आगे बढ़ा सकते हैं।
इस लोन की खास बात ये होती है कि बिजनेस लोन आपको एक साथ एक दो करोड़ रूपए तक का भी मिल सकता है। साथ ही कई सालों के लिए मिलता है। इसके अलावा क्योंकि आप एक नया बिजनेस शुरू कर रहे हैं जिसे देखते हुए आपको ब्याज दर में भी कुछ रियायत दी जाती है।
बिजनेस लोन लेने के फायदे?
- क्योंकि बिजनेस लोन की मदद से आप जितना बड़ा चाहे उतना बड़ा लोन ले लीजिए।
- यदि आप योग्य होते हैं तो बिजनेस लोन के लिए आपको सरकार भी पूरी तरह से मदद करती है। जिससे आपका लोन काफी आसानी से पास हो जाता है।
- दूसरे लोन के मुकाबले बिजनेस लोन की ब्याज दरें कम रखी जाती हैं। ताकि नई सोच के युवा इस लोन को अवश्य लें।
- कई बार ये लोन बिना बैंक में कुछ गिरवी रखे भी दे दिया जाता है। जो कि इसकी सबसे अच्छी बात है।
- बिजनेस लोन आपको 15 से 20 सालों तक के लिए भी मिल सकता है। जिससे आप इसे लंबे तक चुकाने की मोहलत मिल जाती है।
बिजनेस लोन कौन ले सकता है?
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन में यदि हम इस बात की बात करें कि बिजनेस लोन को कौन ले सकता है तो हम आपको बता दें कि इसे हर वो इंसान ले सकता है जो कि आगे चलकर किसी तरह का बिजनेस करने के बारे में सोच रहा है।
खास बात ये है कि आप चाहे छोटा या बड़ा किसी तरह का बिजनेस करने के बारे में सोच रहे हों आप इस लोन को आसानी से ले सकते हैं। क्योंकि जो बिजनेस आज बड़ा रूप ले चुके हैं कभी वो भी छोटे ही हुआ करते थे। इसलिए अगर आप एक छोटी सी दुकान भी करने की सोच रहे हैं तो बिजनेस लोन अवश्य लें।
बिजनेस लोन लेने की योग्यता
- इस लोन को आप केवल तभी ले सकते हैं जब आप किसी तरह का बिजनेस शुरू करने जा रहे हों।
- इस लोन को लेने के लिए आपकी आयु कम से कम 21 साल और अधिकतम 60 साल के बीच में होनी चाहिए।
- बिजनेस लोन लेने के लिए आपका सिबिल स्कोर (Cibil Score) अच्छा होना चाहिए, साथ ही किसी भी बैंक से आप डिफॉल्टर ना घोषित किए हों।
- यदि आप किसी खास योजना के अंतर्गत लोन लेना चाहते हैं तो आप उसकी विशेष योग्यता पूरी करते हों।
बिजनेस लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज?
- आधार कार्ड/ वोटर कार्ड/ ड्राइविंग लाइसेंस
- पैन कार्ड।
- आपके बिजनेस से जुड़े दस्तावेज और जानकारी।
- आपके बैंक की पिछले 6 महीने की पासबुक स्टेटमेंट।
- बिजनसे लोन से जुड़ा भरा हुआ आवेदन फार्म।
- आवेदक का पासपोर्ट साइज फोटो।
- चालू मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी।
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कहां से लें?
आइए अब हम आपको जानकारी देते हैं कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कहां से लिया जाता है। इसमें हम आपको कुछ योजनाएं और आम बैंक से लोन लेने की प्रक्रिया के बारे में जानकारी देंगे। आप हर चीज को अच्छे से समझ लें।
‘मुद्रा लोन’ की मदद से बिजनेस लोन लें
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन में मुद्रा लोन बेहद कारगर स्कीम है। इस स्कीम के अंदर आपको 10 लाख तक का लोन आसानी से मिल सकता है। इस स्कीम की खास बात ये है कि इसके अंदर आपको लोन के बदले गारंटी के तौर पर कुछ भी नहीं देना होता है। यानि आप अपना बिजनेस प्लान बताइए और लोन ले जाइए।
मुद्रा लोन को आप अपने नजदीकी किसी भी बैंक से आसानी से ले सकते हैं। यह हर बैंक में मिल सकता है। इसे लेने के लिए जरूरी है कि आपका सिबिल स्कोर सही हो साथ ही आप किसी भी बैंक से डिफॉल्टर ना घोषित किए गए हों। मुद्रा लोन के तीन प्रकार हैं। आइए एक बार उनके बारे में जान लेते हैं।
|
मुद्रा लोन के तीन प्रमुख प्रकार |
||
|
क्रम |
लोन का नाम |
लोन राशि |
|
1. |
शिशु लोन |
1 रूपए से 50 हजार |
|
2. |
किशोर लोन |
50 हजार से 5 लाख |
|
3. |
तरूण लोन |
5 लाख 10 लाख |
|
नोट: मुद्रा लोन के जरिए आप अधिकतम 10 लाख तक ही लोन ले सकते हैं। |
||
उद्योगिनी योजना के माध्यम से बिजनेस लोन लें
यह योजना सिर्फ महिलाओं के लिए चलाई है। ताकि महिलाएं भी बिजनेस के क्षेत्र में अपना हाथ आजमां सकें। इस योजना के माध्यम से किसी भी वर्ग की महिला अधिकतम 15 लाख रूपए तक का लोन आसानी से ले सकती है। साथ ही इसके लिए उसकी आयु 21 से लेकर 35 साल के बीच में होनी चाहिए।
स्टार्ट अप इंडि़या की मदद से बिजनेस लोन लें
स्टार्ट अप इंडि़या भारत सरकार की बेहद ही महत्वपूर्ण योजना है। इस योजना का मकसद ऐसे युवाओं को आगे लेकर आना है जो कि नए भारत के निर्माण में अपना कुछ योगदान देना चाहते हैं। इसके अंतर्गत यदि आप बिजनेस लोन लेते हैं तो आपको लोन का 75 फीसदी रकम खुद से चुकाना होगा। बाकी का पैसा सरकार चुकाएगी।
साथ ही आप इस योजना के माध्यम से 10 लाख रूपए तक का लोन ले सकते हैं। लेकिन इस योजना की मदद से लोन लेने से पहले सरकार आपके बिजनेस को देखती है। साथ ही ये भी देखती है कि आप उसके अंदर वाकई कुछ कर सकते हैं या नहीं। इसके बाद ही आपको बिजनेस लोन की मंजूरी देती है।
राज्य सरकार की मदद से बिजनेस लोन लें
हर राज्य सरकार अपने राज्य में उद्योगों को बढ़ावा देने के लिए बिजनेस लोन लेने वालों को सहायता करती है। इसलिए बेहतर होगा आप एक बार अपने राज्य में पता कर लें कि क्या आपकी राज्य सरकार किसी तरह का बिजनेस लोन देने का काम करती है।
यदि करती है तो आप उस योजना की जानकारी जुटा लें। इसके बाद यदि आप योग्य होते हैं तो आप सीधा उस योजना के अंतर्गत अपना आवेदन फार्म भर दें। जिससे आपको आसानी से बिजनेस लोन मिल जाएगा। साथ ही ब्याज दरों में भी राहत देखने को मिलेगी।
बैंक के माध्यम से बिजनेस लोन लें
बैंक भी सामान्य लोगों को बिजनेस लोन देने का काम करता है। इसमें जिस किसी इंसान को लाने चाहिए वो बैंक में जाकर अपने सभी दस्तावेज और गिरवी रखने वाली चीज के दस्तावेज जमा करवा सकता है। इसके बाद बैंक उनकी जांच करता है। सभी चीजें सही पाए जाने पर आपका लोन पास कर दिया जाता है।
खास बात ये है कि इसके अंदर सरकारी बैंक की ब्याज दरें कम होती हैं। जबकि प्राइवेट बैंक की ब्याज दरें ज्यादा होती हैं। साथ ही सरकारी बैंक आपके दस्तावेजों की छानबीन बारीकी से करते हैं। जबकि प्रावइेट बैंक में आसानी से लोन पास हो जाता है।
ऑनलाइन एप्लीकेशन के माध्यम से बिजनेस लोन लें
आज के समय में प्ले स्टोर (Play Store) पर अनेकों लोन देने वाली एप्लीकेशन मौजूद हैं। आप उनकी मदद से घर बैठे बैठे केवल 24 से 48 घंटे के अंदर बिजनेस लोन ले सकते हैं। हालांकि, उनकी ब्याज दरें काफी ज्यादा होती हैं। लेकिन यदि आपको तुरंत लोन चाहिए तो उनके साथ जा सकते हैं।
इसके लिए आपको एप्लीकेशन को डाउनलोड करना होगा, वहां अकाउंट बनाना होगा और फिर सभी दस्तावेजों के साथ आवेदन कर देना होगा। इसके बाद उनके ग्राहक सेवा प्रतिनिधि का फोन आएगा, यदि वो आपकी बात से संतुष्ट हो जाते हैं तो लोन का पैसा आपके बताए अकाउंट मं ट्रांसफर कर दिया जाएगा।
बिजनेस लोन अधिकतम कितना ले सकते हैं?
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन में यदि हम इस बात की बात करें कि आप अधिकतम कितना लोन ले सकते हैं तो इसके दो तरीके हैं। पहला तरीका ये कि यदि आप किसी सरकारी योजना के माध्यम से आवेदन कर रहे हैं तो आप वहां केवल उतना ही लोन ले सकते हैं। जितनी उसकी सीमा है।
इसके अलावा यदि आप सीधा बैंक से लोन ले रहे हैं तो आप करोड़ रूपए तक का भी लोन ले सकते हैं। लेकिन इसमें केवल एक शर्त ये होती है कि आपके पास बदले में गिरवी रखने के लिए कुछ चीज होनी चाहिए। क्योंकि बैंक बिना गिरवी रखवाए आपको 1 हजार रूपए का भी लोन नहीं देगा। इसलिए लोन लेने से पहले अपनी संपत्ति का आकलन कर लीजिए।
बिजनेस लोन की समय सीमा?
बिजनेस लोन की समय सीमा भी हर बैंक की अलग अलग होती है। लेकिन आमतौर पर सभी बैंक आपको 10 साल की समय सीमा अवश्य देते हैं। लेकिन कई बैंक आपको ये सीमा 20 साल तक की भी ऑफर करते हैं। इसलिए बेहतर होगा कि आप सबसे पहले अपने नजदीकी बैंक शाखा में इस बात की जानकारी जुटा लें।
इसके अलावा यदि आप किसी सरकारी योजना के माध्यम से लोन ले रहे हैं तो उसकी समय सीमा उस योजना के ऊपर निर्भर करती है। क्योंकि सरकारी योजनओं में सरकार लोन राशि, समय सीमा और ब्याज दर पहले से ही तय करके रखती है।
बिजनेस लोन की ब्याज दरें?
लोन की ब्याज दरें अक्सर हर तीन महीने में बदलती रहती हैं। साथ ही ब्याज दरें काफी हद तक आपके सिबिल स्कोर (Cibil Score) पर भी निर्भर करती हैं। यानि यदि आपका सिबिल स्कोर सही है तो आपको कम ब्याज पर भी आसानी से लोन मिल सकता है।
लेकिन ये ब्याज दरें आमतौर पर 10 से 14 प्रतिशत के अंदर घूमती रहती हैं। खास बात ये है कि ब्याज दरें हर बैंक की अपनी अलग अलग होती हैं। इसलिए बेहतर होगा आप लोन लेने से पहले इंटरनेट की मदद से या बैंक शाखा में जाकर उसकी ब्याज दरें की पूरी जानकारी जुटा लें।
बिजनेस लोन कितने दिन में पास हो जाता है?
यदि हम नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन को पास होने की बात करें तो यह आमतौर पर 1 महीने का समय ले लेता है। क्योंकि सबसे पहले आप बैंक में आवेदन करते हैं। इसके बाद बैंक आपके सभी कागजों की जांच करता है। इसके बाद यदि उनमें कहीं कमी पाई जाती है तो आपको उसे ठीक करवाना होता है। सबकुछ सही होने पर एक महीने के अंदर आपका बिजनेस लोन आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाता है।
बिजनेस लोन ना चुकाने पर क्या होगा?
काफी सारे लोग नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन लेने की तो सोचते हैं लेकिन आगे चलकर ये सोचकर डर जाते हैं कि बिजनेस लोन यदि नहीं चुका पाए तो क्या होगा? तो हम आपको बता दें कि बैंक भी आपकी मजबूरी को समझता है। इसलिए यदि आप समय पूरा होने के बाद भी लोन नहीं चुका पाए तो बैंक से आप और ज्यादा समय मांग सकते हैं।
लेकिन यदि आप उसके बाद भी अपना बिजनेस लोन नहीं चुका पाए तो आपको कानूनी कार्रवाई का सामना करना पड़ सकता है। जिसमें आपका गिरवी रखा सामान बैंक जब्त कर सकता है या आपके ऊपर पुलिस कार्रवाई हो सकती है। हालांकि, ये प्रक्रिया बिल्कुल अंत में अपनाई जाती है।
कुछ जरूरी सावधानी
- जब भी आप लोन के लिए आवेदन करें तो आवेदन से पहले उस योजना या स्कीम को अच्छे से समझ लें।
- किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले उसकी ब्याज दरें, प्रोसैसिंग फीस और अन्य जानकारी जुटा लें।
- हर बैंक की ब्याज दर अलग अलग होती है। इसलिए आप इस बात को अच्छे से जान लें कि आपको सबसे सस्ता लोन कहां मिल रहा है।
- यदि आपका लोन एक बैंक से पास नहीं होता है तो उसके बाद दूसरे बैंक में भी अवश्य आवेदन करें। संभव है कि वहां से आपको बिजनेस लोन मिल जाए।
- लोन को लेने से पहले आप उसे चुकाने का रोड़ मैप (Road Map) अवश्य तैयार कर लें। ताकि आगे चलकर आपको परेशानी ना हो।
- कई कंपनियां ऑनलाइन लोन देने का काम करती हैं। आप उनके चक्कर में ना फंसे क्योंकि उनकी ब्याज दरें काफी ज्यादा होती हैं।
- कभी भी फोन कॉल या ईमेल पर लोन के लालच में ना फंसे। अक्सर ये लोग लोन के नाम पर लोगों को ठगी का शिकार बनाते हैं।
FAQ
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कैसे लें?
नया बिजनेस शुरू करने के लिए आप बैंक की मदद से या ऑनलाइन एप्लीकेशन की मदद से लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
बिजनेस लोन कितने दिन में पास हो जाता है?
बिजनेस लोन को पास होने में कम से कम 1 महीने का समय अवश्य लग जाता है। लेकिन यदि आप ऑनलाइन एप्लीकेशन की मदद से लेते हैं तो यह 24 घंटे में भी पास हो सकता है।
बिजनेस लोन की ब्याज दरें?
बिजनेस लोन की ब्याज दरें हमेशा बदलती रहती हैं। इसमें आमतौर पर 10 प्रतिशत से 14 प्रतिशत के बीच में देखने को मिलती हैं।
बिजनेस लोन की अधिकतम राशि?
किसी भी तरह का बिजनेस लोन आप करोड़ों रूपए तक ले सकते हैं। लेकिन उसके लिए जरूरी है कि आपके पास लोन के बदले बैंक में गिरवी रखने के लिए कोई जगह जमीन या अन्य चीज हो।
बिजनेस लोन की समय सीमा?
किसी भी तरह की बिजनेस लोन की समय सीमा बैंक के ऊपर निर्भर करती है। लेकिन आमतौर पर यह 10 से 15 साल की देखने को मिलती है।
बिजनेस लोन लेने की सबसे अच्छी योजना?
नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन की इस समय सरकार की मुद्रा योजना सबसे अच्छी है। इसकी मदद से आप 10 लाख रूपए का लोन बिना कुछ बैंक में गिरवी रखे ले सकते हैं।
इसे भी पढ़ें:
- अच्छा बिजनेस प्लान कैसे बनाएं
- इंडिया में सबसे अच्छा बिजनेस कौन सा है?, [Top 5 Business]
- बिजनेस कैसे करें? पूरी जानकारी
Conclusion
आशा है कि अब आप समझ गए होंगे कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन कहां से ले सकते हैं ये बात अब आप समझ गए होंगे। इसे जानने के बाद आप आसानी से देख सकते हैं कि नया बिजनेस शुरू करने के लिए लोन आपको कहां सबसे सही मिल रहा है। इसके बाद आप सभी दस्तावेजों के साथ जाइए और लोन के लिए आवेदन कर दीजिए।
